با وجود مزایای فراوان، بانکداری باز شرکتی با چالش‌هایی نیز روبه‌رو است. یکی از مهم‌ترین این چالش‌ها، مسئله امنیت داده‌ها است. از آنجا که بانکداری باز به شرکت‌ها اجازه می‌دهد به داده‌های حساس مالی دسترسی داشته باشند، حفظ امنیت این داده‌ها از اهمیت بسیار بالایی برخوردار است. با این حال، فناوری‌های نوین امنیتی، مانند رمزنگاری داده‌ها و احراز هویت چندعاملی، می‌توانند تا حد زیادی این چالش‌ها را برطرف کنند.

علاوه بر امنیت، مسئله انطباق با مقررات نیز از دیگر چالش‌های بانکداری باز است. در بسیاری از کشورها، مقررات سخت‌گیرانه‌ای برای حفاظت از داده‌های مالی وجود دارد و شرکت‌ها باید مطمئن شوند که در هنگام استفاده از بانکداری باز، این مقررات را رعایت می‌کنند. با این حال، بسیاری از شرکت‌ها با همکاری با بانک‌ها و نهادهای نظارتی، توانسته‌اند راهکارهایی برای انطباق با این مقررات پیدا کنند.

از سوی دیگر، فرصت‌های فراوانی نیز در این حوزه وجود دارد. یکی از این فرصت‌ها، ایجاد مدل‌های کسب‌وکار جدید بر اساس بانکداری باز است. شرکت‌ها می‌توانند با استفاده از داده‌های بانکی و ترکیب آن با سایر داده‌های خود، خدمات و محصولات جدیدی را به مشتریان خود ارائه دهند. به عنوان مثال، شرکت‌های بیمه می‌توانند با استفاده از داده‌های مالی مشتریان، بیمه‌نامه‌های شخصی‌سازی شده‌ای را ارائه دهند که نیازهای خاص هر مشتری را برآورده می‌کند.

یکی دیگر از مثال‌های موفق در این زمینه، شرکت Xero است که یک پلتفرم حسابداری آنلاین را ارائه می‌دهد. این شرکت با استفاده از بانکداری باز، تمامی تراکنش‌های مالی مشتریان خود را به صورت خودکار وارد سیستم می‌کند و به آن‌ها اجازه می‌دهد تا به صورت لحظه‌ای به اطلاعات مالی خود دسترسی داشته باشند. این فرآیند اتوماسیون، نه تنها زمان مورد نیاز برای مدیریت مالی را به شدت کاهش داده است، بلکه دقت گزارش‌های مالی را نیز بهبود بخشیده است.

همچنین، گزارش دیگری از McKinsey & Company نشان می‌دهد که استفاده از بانکداری باز می‌تواند به شرکت‌ها کمک کند تا به بهبود تجربه مشتریان خود بپردازند. طبق این گزارش، شرکت‌هایی که از بانکداری باز استفاده می‌کنند، توانسته‌اند رضایت مشتریان خود را تا 20 درصد افزایش دهند. این افزایش رضایت به دلیل دسترسی سریع‌تر و آسان‌تر به خدمات بانکی و اطلاعات مالی، و همچنین افزایش شفافیت در فرآیندهای مالی است.